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李澄幸 理財信箱

李澄幸:保費融資儲兒子教育經費

【明報專訊】隨着低息環境的持續以及預期貨幣持續貶值下,借貸作投資被愈來愈多投資者所接受,關鍵在於是否運用得宜。保費融資與香港人很熟悉的物業按揭相似,當你買樓時,只需要付出首期,比如800萬元的物業,你可能只需要拿出20%,即160萬元的首期就可以「上車」。買樓就是以物業作為抵押,而保費融資就是以具儲蓄成分的保單作為抵押獲取貸款。舉例說,你只需要付出約50萬元的保費作為「首期」,由銀行支付餘額去購買一份金額達200萬元的保險,槓桿買保險的好處就是將保險的紅利回報倍大,變相令增值的速度加快。現時,市場上部分類似的安排可以做到約8%的複息回報,與張先生提到投資約65萬元,10年後扣除貸款,滾存至150萬元的預期相若。保險一般是安全既穩定的理財產品,而融資一般由銀行批出,所以就整個操作而言,是可靠的,不過當然也有不少值得注意的事項。

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