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活在灣區:數字人民幣可無網支付 方便北上消費

【明報專訊】大家有幾耐無用過現金?踏入數碼年代,消費者已習慣用不同支付工具,少用現金找贖。內地電子支付比香港跑得更前,接觸人民幣紙幣的機會已大量減少,現時港人北上吃喝玩樂用Alipay或WeChat Pay已可應付日常消費。人民銀行大力推動數字人民幣,上周金管局宣布將擴大數字人民幣在港的試點範圍,並於18日在香港發行數字人民幣錢包,使香港成為首個數字人民幣跨境使用試點城市,現時更可用轉數快及香港銀行卡增值。但要留意這是屬於交易和儲值限額較低的第四類錢包。

明報記者 龍彩霞

數字人民幣雖然也是虛擬貨幣,但與比特幣、以太幣等虛擬貨幣有着本質的區別,後兩者並非國家銀行發行,缺乏監管;而數字人民幣由人民銀行發行,以國家信用為擔保,效力完全等同一般流通現金。數字人民幣採用雙離線技術,只要交易雙方的手機上安裝了DC/EP數位錢包,即使在無網路與無銀行帳戶的情况下也可使用數字人民幣支付。

憑香港手機號碼可開通

在數字人民幣擴展至可用轉數快增值後,不少銀行相繼推出優惠,如交銀(香港)手機銀行客戶通過轉數快充值交通銀行數字人民幣錢包100元或以上,首3328名客戶可享數字人民幣100元獎賞(見表2)。除了交銀香港外,客戶在內地下載「建行生活App」首次開立建行數字人民幣一類或二類錢包(只須在香港開設的內地銀行戶口能開設第II類或第III類帳戶,就可以開通這兩類錢包),可於次日在活動頁面領取1張「數幣新人禮」,外賣滿30元減10元券,同一用戶最多可領1張。優惠券限量10萬張,送完為止。至於建行亞洲則推出由即日起至2024年6月30日,首3000名建行(亞洲)銀行或信用卡客戶,以香港手機號碼透過建行(亞洲)手機銀行登記相關錢包,即可獲共100元數字人民幣跨境消費紅包,於內地特選數字人民幣商戶使用。

不過,大家開立數字人民幣錢包時,須留意交易設上限。用戶可憑香港手機號碼開通數位人民幣錢包,不用提供任何有效身分證件或銀行戶口資料,透過轉數快增值,惟現階段只限零售支付,單筆上限2000元(人民幣,下同),全日支付上限5000元,餘額上限1萬元,有關限額以每個錢包獨立計算,不可作個人轉帳用途。金管局表示,這次擴大數位人民幣跨境試點,可便利港人北上消費,未來將逐步擴充有關應用範圍和豐富錢包功能,推動更多商戶接受數字人民幣,便利兩地居民跨境支付。香港用戶現時可從Google Play和蘋果App Store下載數字人民幣應用程式,然後以香港手機號碼,便可開通數字人民幣錢包,現有4間錢包運營機構,包括中行、工行、交行、建行可供選擇,每人最多可開4個錢包。

留意零售支付單筆上限2000元

開立錢包後,可透過香港17間零售銀行經轉數快為錢包增值(見表3),全部均支援人民幣戶口增值,當中11間更同時支援港元即時兌換人民幣增值,匯率由銀行提供,並會即時顯示。此外,用戶亦可綁定銀行卡(信用卡、扣帳卡)增值或直接支付,目前已支援Visa、Mastercard的銀行卡,但用戶須注意用銀行卡增值或涉手續費。

港人除了可在大灣區使用數字人民幣,亦可於內地其他試點地區使用,涵蓋17個省市的26個地區,涉及實體商戶逾千萬個,並適用於部分內地線上商戶。金管局發言人表示,未來將逐步推進至繳付帳單、乘車碼,以及數字人民幣與內地傳統電子支付條碼互通。

信銀國際亦推出數字人民幣錢包增值服務,客戶只要透過中信銀行(國際)旗艦流動銀行平台「inMotion動感銀行」連接「轉數快」為數字人民幣錢包即時增值,便可享人民幣存款及兌換優惠。由即日起至2024年6月30日,合資格全新客戶透過「inMotion動感銀行」以「轉數快」於數字人民幣錢包充值一次,其信銀國際綜合貨幣結單儲蓄存款戶口可享3個月人民幣活期特惠存款年利率1.38厘。同時,優惠期內,信銀國際客戶可透過「inMotion動感銀行」以成本價買入人民幣。

此外,大新銀行推出由即日起至2024年6月30日(包括首尾兩天),優易理財客戶使用優惠碼「RPA014」兌換人民幣,可獲5點子(1萬點子等於1元)優惠;VIP銀行服務外匯賞會籍計劃的金會員及白金會員則獲匯率10點子優惠。由即日起至5月26日,中銀香港推出「數幣歡樂購」活動,客戶可透過BoC Pay「數字人民幣專區」領取共200元數字人民幣消費紅包,於福田區指定商戶使用。

銀行紛推優惠獎賞吸用戶

同時,由即日起至5月30日,中銀香港推出數字人民幣消費紅包,供全新及現有客戶領取。工銀亞洲方面,其客戶只需於登記期內登入工行(亞洲)手機銀行進入「e-CNY推廣登記」的入口,首200名成功登記活動客戶可於推廣期內,下載該行數字人民幣錢包,即可享200元數字人民幣消費紅包。

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