【明報專訊】讀者來信:
我希望在50歲前建立穩定的被動收入,減少對主動收入的依賴,為退休生活作好準備。但現時市况不穩,如何選擇合適的投資策略?應該如何分配資金?
筆者回覆:
建立穩定的被動收入是非常明智的理財目標,特別是在50歲前完成,能令退休生活更加輕鬆自如。要達成這個目標,選擇合適的資產和制定長期計劃至關重要,能有助分散風險並逐步增加收入來源。
政府債高評級企債收益率4厘至6厘
被動收入的主要來源有以下幾項:
股息收入:投資於穩定派息的股票或基金,是被動收入的來源之一。香港股市的平均股息率約為6.5厘,即使2024年市場不被看好之下,恒指仍錄得近20%的升幅,為投資者帶來資本增值與現金回報的多一重收益。選擇大型、成熟的企業是穩健策略,這些優質資產在市場波動中往往具有較強的抗跌能力,適合長期持有。
債券收入:債券投資是另一種穩定的被動收入來源,特別是在低利率或減息周期中。債券的票息能為投資者提供穩定的現金流,並且在市場波動時相對安全。優質政府債券或高評級企業債券的年化收益率約在4厘至6厘之間,適合作為長期資產配置的一部分。同時,債券價格與利率呈反向關係,當利率下降時,債券價格有可能上升,為投資者提供額外的資本增值機會。
年金和儲蓄型保險:對於偏好低風險的投資者,年金和儲蓄型保險是一個不錯的選擇。這類產品能提供固定回報,特別適合退休前需要穩定現金流的人士,但需注意流動性限制及產品年期是否符合需求。
債券股票各佔組合40% 年金佔兩成
那麼資金應如何分配呢?投資角度上應將資金分散投資於多個收入來源,以減低單一資產的風險。以下是常用的配置方案:
40%配置於債券,以產生債息收入;
40%投資於股票,以獲取股息回報;
20%購買年金或其他穩定收益產品。
除此之外,李先生可善用平均成本法,每月投入15,000元於基金或股票,有利增加本金,並降低市况波動帶來的風險。
如以150萬元的組合起步,再配以每月儲蓄,若年回報大約8%,李先生50歲時便可擁有約650萬元資產,每月可產出的被動收入有40,000元。
提早開始規劃是實現被動收入的關鍵。隨着時間的累積,被動收入的穩定性和規模將逐步增強。最後建議李先生根據自身財務狀况,分散投資於多個資產類別,並堅持執行長期計劃。此外,可定期檢視投資組合的表現,適時調整策略以應對市場變化。如有需要,建議諮詢專業理財顧問,量身訂製全面的資產配置方案,在50歲前實現財務自由,享受穩定的被動收入生活。
陳智鑾 信達興業董事物業理財專家
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