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紐約社區銀行大撥備 股價挫38% 受累美商業房產困境 德銀日銀行同遭殃

【明報專訊】美國商業房地產的困境開始影響銀行業。美國紐約社區銀行(New York Community Bancorp)(美:NYCB)因商業房地產信貸的潛在損失而進行巨額撥備之際,德銀(德:DBK)昨亦公布第4季為美國商業地產信貸進行的撥備,是上一年同期的4倍以上,並警告商業房地產再融資,是該領域面臨的最大風險。與此同時,日本青空銀行(日:8304)亦預計因投資美國商業地產領域而出現年度虧損,昨股價挫21.5%跌停板。

去年美國地區銀行爆發危機後,向破產的Signature Bank購入大量資產的紐約社區銀行,出乎意料錄得嚴重虧損。受到商業房地產貸款潛在壞帳等影響,紐約社區銀行第4季撥備高達5.52億美元,較分析師預期的4500萬美元撥備高出超過11倍,並較第3季的6200萬美元撥備急劇上升,令市場震驚。受到巨額撥備影響,紐約社區銀行第4季虧損達2.52億美元,按年轉盈為虧,導致周三股價急挫38%,昨早段再挫3%。

向Signature Bank購資產出事

多家美國中、小型銀行的股價周三跟隨下滑。KBW地區銀行指數周三跌6%,是去年3月矽谷銀行因儲戶擠提而倒閉以來跌幅最大一天。該指數昨早段再跌2%。

紐約社區銀行表示,第4季巨額虧損是由於從Signature Bank收購近400億美元資產,當中包括價值130億美元貸款。紐約社區銀行第4季逾期30天至89天貸款額急增48%。

過去18個月,紐約社區銀行透過兩次收購令總資產突破1000億美元,卻導致其面臨更嚴格監管。該行的一級資本比率目前只有9.1%,較主要地區銀行低。穆迪表示正考慮是否將該銀行的信用評級下調至垃圾級別。

德銀美商業房產撥備增至10億

此外,德銀昨公布第4季為美國商業地產投資組合撥備1.23億歐元(約10.4億港元),高於上一年同期的2600萬歐元(約2.2億港元)。

另青空銀行昨預計,由於美國商業房地產的不良貸款,以及海外債券出售帶來的損失,在截至3月的本財年,淨虧損將達280億日圓(約14.9億港元),與其此前預測獲利240億日圓(約12.8億港元)大相逕庭。該銀行第3季針對與美國商業房地產相關的不良貸款,追加了324億日圓(約17億港元)準備金。

即使在去年11月,青空銀行仍然表示,可能毋須為美國的房地產貸款提供巨額撥備,令到市場以為該銀行最壞的時刻已經過去。

青空銀行以持有大量海外房地產貸款聞名。該銀行的4萬億日圓(約2130億港元)貸款帳目有超過三分之一是海外貸款。市場數據顯示,截至去年12月美國辦公室價格按年跌25%。

(綜合報道)

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