經濟

金管局研善用數據助中小企借貸

【明報專訊】金管局總裁余偉文昨日撰文,提出為善用數據協助中小企借貸,當局有意擴闊金融基建的功能,方便中小企按其意願與銀行分享數據,並謂金管局正就上述概念作具體構思,期望不久將來可披露更多細節。

每月更新銷售數據 助銀行批貸款

余偉文指出,相比大企業,中小企在借貸方面往往遇到較大困難。銀行在審批貸款時,首先需要借款企業提供財務數據,以評核企業的還款能力和控制信貸質素。但有關財務數據一般比較滯後亦不全面,令銀行較難準確評估中小企的還款能力。為了管理風險,銀行往往對中小企借貸採取較審慎的態度,需要企業提供抵押品或擔保,令中小企獲取信貸變成一項艱巨挑戰。

余偉文認為,在數據為王的時代,如果能夠讓中小企更容易、有效地分享營商數據,例如每月甚至是每日的貿易和銷售數據,讓銀行可以獲取更全面、實時的信息,將有助中小企更容易、快捷地獲取銀行融資。

市場上不缺乏這類數據,但它們分散在各個平台,缺乏統一、快捷、安全的渠道讓中小企充分利用這些數據向銀行申請借貸。余偉文相信,若擴闊金融基建的功能,方便中小企按其意願與銀行分享數據。有了更全面、實時的數據,銀行可以運用數據科學進行詳細分析和評估企業的財務能力,讓銀行能更好地管理風險之餘,也有助中小企更容易獲得銀行貸款,達致銀行和中小企雙贏的局面。

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