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張佩儀 財女手記

投資策略

張佩儀:善用1萬元防疫基金 作額外強積金供款

【明報專訊】強積金作為長線投資,儘管在疫情下的回報欠佳,如根據自己的目標和承受風險程度作好適當的投資策略,長遠而言也可獲得正面的回報,以下將概括大家可如何使用1萬元防疫基金作強積金自願供款。

建議年輕人可選擇混合資產基金

年輕人可承受的風險較大,距離退休日子尚遠,往後可能會面對數次逆市的情况,不必太擔心市場波動下的短期基金價格變動,可採用適當進取的投資策略,建議選擇混合資產基金;視乎個人對承受風險的程度調整股債比例。如想擴大1萬元資金的影響力,建議可增股票相對債券的比例,而股票方面可吸納一些關於資訊科技、通訊網絡或醫療用品生產的股份,這些企業在逆市中較具有潛力,例如大中華、亞太和美國股票基金都持有不少這類別的公司,這些地區的股票基金皆是不錯之選。

臨近退休者 宜選低風險債券基金

第二波新冠肺炎下,保本和避險是臨近退休人士作強積金投資的首要條件,因為這批人士所累積的資產較大,其剩餘的供款時間亦相對少,應保持保守的投資策略。在混合資產基金中,宜將股票基金的比例降低至50%,或着重於保守和債券基金,保守基金屬低風險,適合臨近退休人士的年齡層避險保本的目標;而債券基金主要受利率變動的影響,現時逆市的情况仍會持續一段時間,估計短期內利率並不會上升,債券基金相應成為現時一個合適的投資選擇。

保持投資組合多元化是長遠地創造財富的關鍵,而強積金採用的平均成本法已可減低市場波動的影響。因此,混合資產基金是不錯之選,重點在如何分配當中的比例。

[張佩儀 財女手記]

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