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產品大受中產歡迎 傳積壓大量申請

【明報專訊】中銀人壽延期年金(固定年期)計劃年金產品,據悉受大量中產歡迎,因為可用作避稅,中銀亦稱該產品已達銷售目標。據悉,中銀內部甚至出現不夠人手處理申請的現象,若申請人循保險經紀提交申請,6月的申請積壓至現時仍未批出。

改條款後回報率由3厘降至2.68厘

然而,由於產品受到監管當局的關注,中銀人壽亦在上周叫停,同時更改產品條款。舊計劃保證內部回報率(IRR)為3厘,所以可做到供款期滿後立即退保,亦能取回本金。然而,若按每年供款6萬元計算,新計劃的IRR降至2.68厘,拖長至第8年終結時才能取回本金。即使把免繳稅額及投保優惠攤分8年計算在內,IRR只有3.11厘。雖然投保人可獲得非保證的累積利息,但除非投保人另購保單,否則等待的3年不會有稅務優惠。因此,新產品降低了產品避稅的吸引力。

業界:更改計劃或關美債息跌

由於產品在更改前回報率較高,據悉中銀人壽利潤微薄,早於6月已考慮更改保單的回報,至8月中確定,但直至保監局出信後,中銀才正式更改。

10Life保險比較平台創辦人倫沛然認為,保險公司更改計劃,未必一定與監管機構有關,美國10年期國債息率自今年4月至今下跌約1個百分點,保險公司會將保費主要投資於固定收入資產,若債息下跌,保險公司便有機會降低產品的回報。

相關字詞﹕倫沛然 扣稅 避稅 延期年金 中銀人壽

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