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冼健岷 理財信箱
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明智投資滾存財富 高息公用股可取

【明報專訊】張先生已經置業,擁有一個安居之所,可專心發展事業和完成夢想。投資理財首先要開源節流,然後選擇投資工具,不斷滾存財富。張先生現時月入3萬元,在物流業算是不錯,如果想進一步「開源」的話,可以考慮從事網上購物相關的物流行業。

近年網購日益盛行,貨品需要經過一個具效率的物流鏈才能送到客戶手上。現時部分網購公司按分派件數向司機分佣,多勞多得,若果願意付出多點勞力,有望賺取更優厚的薪酬。而且,網購業如日方中,行業前景甚具保障,長遠來說被裁撤的風險較低。

張太在家照顧孩子之餘,亦有工作收入,是一個很好的安排。由於兒子現年3歲,已經到達就學年齡,小朋友上學時有更多時間工作,因此,可考慮多接兼職工作增加收入。至於「節流」方面,每月生活支出不計供樓為1.8萬元,略為偏高,可以的話節省開支,留作不時之需。

開咖啡店保守需資金150萬

張先生希望兒子入讀國際學校或直資學校,現時直資的中小學學費大約每年4萬至5萬元;國際學校更每年動輒10萬元,是一筆相當大的支出。張太亦有意10年後開設咖啡店,創業需要過人魄力,亦需要雄厚資金,籌備一間咖啡店保守估計需要150萬元。要完成以上兩個理財目標,必定要好好規劃投資。

張先生和太太的現金資產比例太高,可考慮從80萬元分出40萬元用作投資,他們可投放資金在高息的公用股上,每年賺取約5厘息,進可攻退可守。例如電能(0006)股息率約為5.1厘,而且業務多元化,涉足多個外國投資,發展潛力較大。再者,無論處於任何經濟周期,大家都要用電,大眾對於電力的需求穩定,所以電能可說是穩健的投資。最近中美貿易戰,港股普遍向下,然而一眾公用股不跌反升,可見其防守能力。

家庭經濟支柱 投資宜穩中求進

與此同時,他們亦可考慮將每月1萬元的儲蓄,分出一半約5000元作月供股票,每個月定期存入資金,利用平均成本法,在股價較低時購入較多股票;而在股價較高時則購入較少股票,避免了短期市場的波動,務求獲得長線回報。他們可以選擇藍籌優質股或一些指數ETF作月供選擇。若然落實每月以5000元作月供股票,10年後未計股價和股息的回報,本金都已累積至60萬元,如果計及回報和本身儲蓄,張太絕對有望儲到150萬元來開設咖啡店。

張先生和太太要積極理財之餘,保障亦不可忽視。一家三口可轉投自願醫保計劃,可享全面保障和扣稅優惠。假設張先生是保單持有人,每年可就每名自願醫保計劃的受保人,申請最多8000元的扣稅額,即是高達2.4萬元的扣稅額。張先生是家庭的經濟支柱,投資策略要穩中求進,不可涉足太高風險的投資工具。然而,張先生本身的資產太集中在現金,每月儲蓄亦不作投資,資金可能被通脹蠶食。若果接受建議將部分資金投放在公用股,並將每月一半積蓄放於月供股票,相信可滾存更佳的預期回報,若果市况向好的話,更可同時賺取股價升幅和股息收入。

冼健岷 康宏理財服務有限公司行政總裁

[冼健岷 理財信箱]

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