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自願供MPF 月入3萬每年最多省稅8700 業界稱至今申請人數不多 積金商推優惠搶客

【明報專訊】扣稅「三寶」(即強積金自願供款、延期年金及自願醫保)推出一個多月以來,業界反映,雖然有不少客戶查詢,但真正申請並不多,反應不算熱烈。積金界認為,主要是由於推出時間尚短,仍處於公眾教育階段,但三大積金商均已推出優惠,冀搶奪頭啖湯。

明報記者 廖毅然

最先出招的是市佔率最大的匯豐集團(即匯豐及恒生),3月底已宣布針對可扣稅強積金自願供款推出三大優惠,基本優惠為紅利單位回贈最多3000元,回贈金額視乎客戶的供款額而定。如果客戶屬於「積金好僱主」的僱員,上述優惠會增加50%,即最多回贈4500元。若客戶把非匯豐集團的強積金帳戶整合過來,並作出自願性供款,則再額外增加300元回贈。換言之若同時取得3項優惠,最多獲紅利單位回贈4800元。

匯豐集團推自願供款紅利回贈

排名第二的宏利亦表示,會就指定成分基金提供基金管理費特別優惠,並以紅利單位方式回贈予成員,但有關優惠會視乎成員的強積金資產總和和宏利強積金年資。此外,「積金好僱主」的僱員可獲2%紅利單位回贈。

宏利指定成分基金可獲管理費優惠

至於友邦,同樣雙管齊下,一方面有特別管理費,適用於15隻強積金基金,另外有額外1500元紅利。友邦同時推出限時優惠,首5000名成員有機會得到500元紅利及基金管理費半價。

大眾一向詬病強積金高收費蠶食回報,但在扣稅措施下,一般而言市民可望受惠。月入1萬至2萬元時,應繳稅款在數百至逾3000元之間,扣稅誘因不大;而以月入3萬元為例,假設用盡6萬元扣稅上限,可節省稅款達8700元(見表)。假設6萬元自願性供款,加上最多1.8萬元強制性供款,一年投入7.8萬元在強積金基金中,以目前強積金基金平均開支比率1.52%計算,成本為1186元,可節省稅款加上潛在的紅利單位回贈,足以覆蓋此成本。

每年供款7.8萬 管理費約1186元

駿隆強積金行政總裁蕭美鳳表示,成員若要加入可扣稅自願性供款,可先考慮現時正選用的積金商,以方便管理。在面對各種優惠時,應冷靜了解條款細節,因為優惠通常附帶條件,部分需持續供款12個月,或供款最少6萬元才可取得紅利回贈。

卓佳管理集團業務總監鍾建強提醒,不要單憑優惠去選擇積金商,因為優惠只屬一時,更重要是基金的風險級數是否與成員的目標一致,及長期回報是否跑贏同類基金。

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