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按證推保單逆按 抵押壽險保單收年金

【明報專訊】繼安老按揭及公共年金後,按揭證券宣布新的退休投資產品,名為「保單逆按計劃」,60歲或以上香港居民可以用一份已完全清繳保費的壽險保單作為抵押,以每月收取固定年金。

60歲或以上人士適用 月底起申請

保單逆按計劃將由今年5月30日起接受申請,申請人需為持有有效香港身分證的60歲或以上人士,現時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組。每宗貸款只接受以一份壽險保單作為抵押品。

一般情况下,借款人終身毋須還款,當借款人百年歸老後,貸款機構將以人壽保單的身故賠償金額清還貸款。如身故賠償金額超過借款人的保單貸款總結欠(包括已收取年金、利息及保費等其他費用),全數清還保單逆按貸款後的餘額會退還給遺產代理人。倘若出現不足以清還保單逆按貸款的情况,差額由按證公司承擔。

以壽險身故賠償計算年金額

申請者可選擇10年、15年、20年或終身年金,利率分浮息及定息兩種,按證公司給予的例子顯示,以65歲男性、人壽保單身故賠償價值為200萬元及選擇定息為例,10年期年金的每月年金額為5194元,15年期為3998元,20年期為3480元,若選擇終身年金及定息計劃,每月收取年金3157元。

保單須已繳清 不涉投資成分

按證公司執行董事兼總裁李令翔表示,保單逆按以身故賠償作為計算基礎,也就是說將原來的身後之財轉化為即時現金流,以應付退休的需要。他預料會有較多人選擇定息計劃。

需注意的是,合資格的人壽保單有多項要求,包括必須由借款人作為保單持有人及受保人,由獲授權於香港經營人壽保險業務的保險公司發出,以港元或美元為計算單位,身故賠償不多於1500萬元,不涉及投資成分,已完全清繳保費,可轉讓及轉換受益人不設限制,及身故賠償金額不會受保險公司任何限制及扣減。

康宏環球首席產品及策略總監梁潘月寶表示,計劃能幫助市民應付退休生活,提供流動資金,預料市民購買人壽保險的意欲將增加。

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