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謝紹榮 老海鮮周記

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謝紹榮:自願醫保宜趁健康投保

【明報專訊】上期講到「長腿妹妹」詢問我自願醫保看法,當她得悉扣稅金額計算方法後,便對我說:「何解中產階層人士獲得較多扣稅優惠?」

「我猜這點跟中產階層人士較願意使用私家醫院服務有關。」在我回應剎那,長腿妹妹已急不及待又發問:「聽聞同一項醫療手術,相近的保費,自願醫保賠償較收其他醫療保險低,是真的嗎?」

「我也看過類似分析,結論大都是『自願醫保投保人士要為手術費用承擔較高比例的開支』。不過,這類分析同時也指出,自願醫保保障範圍包括了一些非住院性質的檢查和診斷,例如非手術癌症治療,標準計劃年度上限為8萬元,而保障金額還會每年度重新計算,所以個別項目賠償金額低,這或跟保障範圍擴大了和保障金額以年度重新計算有關。」

保障範圍擴大 個別賠償金額低

聽到這裏,長腿妹妹似乎有點似懂非懂,她單刀直入問:「那麼我應否推介自願醫保給爸爸呢?」

乍見她眼神我見猶憐,唯有送佛送到西,我以開玩笑口吻問:「令尊貴庚?是否仍行得、食得、屙得、睡得、威得?」「威得?是什麼意思?」

明顯地,她沒有因為我一時口快而「開腦洞」,我隨即補充:「即是身體健康嗎?」

「他今年65歲,一向健壯如牛,沒有任何住院紀錄,由於他自覺很健康,所以並沒有購買過任何醫療保險。」

聽罷,我本能反應說:「事不宜遲,如果你們家庭能輕易負擔約1萬元保險年費的話,我勸令尊還是盡快投保自願醫保吧!皆因以令尊年紀,一旦被證實於投保時已罹患頑疾,縱然投保人真的毫不知情,倘在一般保險生效後發病,保險公司也有權不作出賠償。難得現在自願醫保為這群投保時未知悉患病人士提供明確條款保障,還等什麼?順帶一提,標準計劃的條款明確為這特殊情况設立了4個階段:第1年未獲賠償,第2年可賠償25%,第3年可獲發50%賠償,第4年起獲100%賠償。」

也許她聽到「事不宜遲」關係,我才剛把話說完,她立刻道謝,轉身便走。我有點後悔:「下次不應言無不盡。」

跨國保險集團 前亞洲區投資管理總監 《食腦本食過世》作者

[謝紹榮 老海鮮周記]

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