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購買扣稅延期年金 需留意保證回報率

【明報專訊】除自願醫保外,可扣稅強積金自願性供款和延期年金亦在4月1日正式推出。10Life保險比較平台創辦人倫沛然表示,現時獲批的扣稅延期年金保證回報率不高,計及稅務優惠後回報仍低於不少現有年金產品;但因為購買年金是長期投資,開始數年後斷供,保費或化為烏有,建議市民可考慮現有年金產品,或等待更多可扣稅的延期年金計劃推出。

年金期若非終身 效果與儲蓄保險相若

衡量儲蓄保險回報主要指標為內部回報率,10Life精算師倫凱恩認為,退休年金主要對冲長壽風險,為退休後提供穩定收入,選擇時應注意年金的保證內部回報率和年金入息期。

保監局規定,可扣稅的延期年金的年期最短為10年,需年屆50歲或以上才可領取。現時7隻已公布資料的年金,除中銀終身年金和匯豐盈達年金,其他年金年期只有10至20年。倫沛然表示,年金期太短不適合用作退休,若非終身保障,與市面現有一般儲蓄保險效果分別不大。

至於政府去年推出的年金計劃,保證內部回報率約4厘,惟只接受65歲以上人士投保。倫凱恩認為65歲以上的人士如要投保,既要終身保障,又要有不俗的保證內部回報率,暫時市場上「無一個(計劃)比政府更好」。

相關字詞﹕內部回報率 保監局 自願醫保 延期年金

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