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蘋果推Apple Card進軍信用卡 保證不追蹤購買歷史保私隱

【明報專訊】蘋果在春季發布會宣布進軍信用卡業務,今夏將於美國伙高盛和萬事達卡推出旗下首張信用卡Apple Card,內置iPhone的Apple Wallet應用程序,為Apple Pay提供升級服務。新卡沒年費、跨境收費、過期繳費罰款等,但過了期限仍未找數需支付利息。客戶刷卡可享每日現金回贈(Daily Cash),比例為每日消費額2%。若購買蘋果產品和服務回贈將增至3%。回贈可用於購物、還款或轉帳給朋友。分析認為,此回贈比例在美國不算吸引,但綜合沒有收費等特徵,在業界雖不是獨一無二,也算相當罕有。

蘋果行政總裁庫克稱,新信用卡將是「50年來信用卡體驗的最重大變革」。用戶的消費時間、地點等都只會保存於iPhone,並可計算出不同還款選項的利息差距。蘋果承諾,相關支付數據不會存入蘋果伺服器,也不會追蹤用戶的購買歷史。高盛也不會向第三方轉售或分享用戶信息與消費數據,以彰顯蘋果注重私隱和安全,吸引用戶在蘋果生態系統進行支付,提升Apple Pay市場份額。

業界人士:現金回贈非特別吸引

新卡的技術來自高盛2017年收購的一家初創公司,可為每筆交易生成一次式的虛擬卡號。在不能使用Apple Pay的情况下,用戶也可使用由鈦製成的實體卡,卡號不會出現在實體卡片上。以實體卡簽帳也可享1%回贈。不過業界人士認為,支付市場已相當擁擠。花旗和富達投資都提供2%現金回贈,U.S. Bancorp也有卡為Apple Pay交易提供額外獎勵。Apple Card的獎勵未比美國很多信用卡更具競爭力。

不過蘋果支付業務主管Jennifer Bailey預計,這張卡將會提供業內最低利率。根據CreditCards.com的數據,美國信用卡的平均年利率接近18厘。CreditCards.com分析師Ted Rossman稱,對Apple Card未感驚喜,但這產品會吸引到用戶,這主要是因他們熱愛蘋果,而不是因為這張卡勝於現有產品。

用戶打開Wallet應用程序,就可申請Apple Card,經審批就會發出新卡。Apple尚未分享細節,但表明用戶需符合信貸條件。除了北美,新卡也將在今年內推廣至澳洲及歐洲等地。業界指出,信用卡業務可為蘋果提供新的現金流,令蘋果收入來源更多元化。

信用風險由高盛承擔

當前信用卡餘額處於歷史最高水平,而信貸損失仍然很低,且發卡方是高盛,其將承擔信用風險及信用卡的大部分費用。從財務角度來看,蘋果並沒有太大風險,在缺乏金融服務的新興市場,未來更可望大有可為。由於銀行業是受到嚴格監管的行業,分析認為蘋果不願涉足太深。

(綜合報道)

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