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專欄:虛擬銀行的如意算盤 /文:章濤

【明報專訊】最近有朋友反映,一些結餘不多、來往帳少的公司戶口被銀行關閉;外地初創團隊成員亦辦不了個人戶口。業界人士透露是銀行考慮成本︰就算向這些戶口提供最低限度服務依然入不敷支。除此以外,銀行亦想趁此時清晰劃分自己的客戶群體:有營利空間的留下,沒有的則留給即將面世的虛擬銀行。

虛擬銀行的面世,本是多贏的局面。首先,用戶能享受優惠價格。傳統銀行要設分行、聘人手、處理文件,成本高昂,最後轉嫁消費者。透過將服務流程網上化,虛擬銀行交易成本較低,用戶亦能享受相宜的價格。

籌組虛擬銀行的機構亦得到發展機會:將香港看成實驗窗口,這些機構能在這個擁有成熟金融體制、法規、保障較完善的地方作試點,站穩腳步後,或能打通國內、海外市場,尤其是連通一帶一路國家。

但此時,只慨嘆虛擬銀行生不逢時。事關8間機構中,有7間是中資背景,餘下一間也有中國資本投資,而它們的潛在客戶,正好是較能接受互聯網服務、戶口結餘較少的年輕人,也就是在現有社會狀態中,不滿中資的一群。或許正因如此,各機構未有大力宣傳推廣。

虛擬銀行是否真被香港人接受?得待社會回復平靜才見真章。只是,香港自命以低稅制、成熟法規來為初創提供良好營商環境,但初創艱苦經營、拉上補下是不變的定律;對此,銀行不但不伸出援手,更關戶口、阻開戶,那麼在政治局勢如此緊張的情况下,香港還剩下什麼優勢?如果我們繼續故步自封,不以良好的服務吸引外地優質初創落戶香港,在如此浪潮下,香港又應如何自處?

作者 章濤(UDomain 集團主席、無線科技商會永遠榮譽主席)

[章濤 財科暗戰]

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