創科線

港聞

下一篇
上一篇

看發票訂單 平台推中小企大額貸款 融資額可達千萬 數工作天可批

【明報專訊】融資一向是本港中小企面對的難題,有網上融資平台針對市場,連結借貸雙方做應收帳和訂單融資。近年銀行針對中小企和初創企業推出相關貸款,不過網上融資平台FundPark聯合創辦人兼首席執行官孫慧來指出,銀行較專注小額的貸款,該行則注重審核貿易生意本身的資料,例如發票和訂單,因此可提供金額較大的貸款,向客戶提供的融資額可達1000萬元。

明報記者 歐陽偉昉

孫慧來表示,中小企一向較難從銀行獲得貸款,除了中小企貸款利潤有限但監察成本不低,銀行在資本運用上亦有其考量,而且信貸審查亦較注重中小企的有形資產。他說,FundPark審核着重交易發票等資料,除可提供較大額貸款外,亦可更快審批。一般銀行按金額和買家需要1至6個月審批,FundPark只需數個工作天,未來推出新服務後可以再縮短。

針對供應鏈 融資額年增11倍

近年有財務公司應用金融科技主打中小企貸款,孫慧來稱即使是網上貸款公司亦各有主要針對的市場,例如現金貸款、營運貸款,而FundPark擁有的技術則集中於供應鏈相關的融資。他說,全球貿易交易更頻繁,中小企需要給買家更長的收款周期,應收帳趨勢有所上升。該行去年12月的融資額比去年1月份增長11倍,全年融資額則有9位數字的美元。

第三方資訊評估 為信貸投保

信貸審批和風險控制影響資產質素和往後利息定價,如何審批對貸款者是重要的問題。孫慧來表示,他們的風險控制模型建基於考慮資料的來源、認證和分析。除了公司提交的資料外,亦會從第三方取得資訊,例如接合雲端帳戶系統接入開放程式界面(API)監察客戶財務數據,可以動態地了解客戶狀况。中小企可為其應收帳款購買保險,提高審核的評分,FundPark也有為其信貸向多間大型保險機構投保。

60風險因素評估 至今零壞帳

孫慧來說,他們會考慮與貸款者、其貿易客戶,以至整個供應鏈相關的60個風險因素,例如中小企客戶是否拖欠其他供應商等。自2017年初平台正式上線以來,未曾有壞帳出現,寬限期過後未能還款的佔比亦低於1%。

貸款期兩個月 流動性高低風險

FundPark作為融資平台,不會持有用作貸款的資金,而是另有資金方提供,平台負責審批和釐定利率,向雙方收費。孫慧來說,資金方多為資產管理公司,目前已承諾可向FundPark提供用作貸款的金額有10億港元,當中有不少是主動與FundPark合作,基金同意FundPark的貸款定價方法,按自己風險回報要求借出貸款。因為應收帳貸款到期時間短,該行的貸款期平均只有兩個月,即同一筆資金每年可借出6次,這類融資的流動性高、風險低,也有一定回報,因此對資產管理機構有一定吸引力,預計未來兩年貸款的資金池可以「幾何式」上升。

相關字詞﹕創科線

上 / 下一篇新聞