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【僧多粥少】惠譽:非銀金融和科技公司冒起 令香港銀行業競爭加劇 (17:11)

惠譽指,內地貸款增長、美國利率上升,整體銀行利息收益率可能會整體上升,為香港銀行業中期盈利表現提供支持,但受非銀金融、科技公司的市場競爭加劇,則有可能會抵銷大部分利好因素,銀行可能轉向收益率更高的資產來維持邊際利潤。

惠譽指,競爭加劇的主要原因是在港中資銀行加速發展。中國內地機構在港分支或附屬公司佔2017年末香港銀行業資產及存款比重38%,高於五年前的32%。非銀行的金融機構如金融租賃公司、證券公司、金融公司以及貸款機構對銀行業帶來的挑戰亦日益增加。當中有部分機構由中國內地企業擁有但不在金管局監管範圍,在零售貸款業務上卻與銀行正面交鋒。隨著金管局容許非銀行實體提供支付服務以及申請虛擬銀行牌照,科技公司亦即將在香港市場冒起。

除此之外,香港按揭貸款市場的競爭將更加劇烈,這從銀行在今年上半年新造物業按揭市場佔比少於一半可見一斑。取而代之,地產商的關聯企業以及非銀行金融機構成為按揭貸款主要提供者。較大型銀行即使尚有調升按揭息率的空間亦舉步為艱,對中小型銀行來說挑戰更大。按揭在銀行的收入貢獻較少,但爭佔按揭市場有利於銀行加強與客戶關係。

惠譽指出,倘若按揭息率升勢超於銀行本身預期,銀行的資產質素以及部分借款人將面臨壓力。過去10年樓價飆升已增加潛在的脆弱性,中美貿易緊張可能升溫亦會資產質量和增長帶來風險。

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